GAP-Versicherung – Schutz vor der finanziellen Lücke nach einem Totalschaden oder Diebstahl

Beim Abschluss eines Leasingvertrags oder einer Finanzierung für ein Fahrzeug wird häufig eine sogenannte GAP-Versicherung empfohlen. Doch was verbirgt sich genau hinter dieser Absicherung? Und worauf sollten Versicherungsnehmer achten? Gerade im Schadensfall kommt es immer wieder zu Streitigkeiten mit Versicherern – eine rechtliche Einordnung ist daher unerlässlich.

1. Was ist eine GAP-Versicherung?

GAP steht für Guaranteed Asset Protection – also eine garantierte Absicherung der Differenz („Lücke“) zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und dem (höheren) Leasing- oder Finanzierungsrestbetrag.

Beispiel: Wird ein geleastes Fahrzeug gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, ersetzt die Kaskoversicherung nur den aktuellen Wiederbeschaffungswert – also den Betrag, der für ein gleichwertiges Fahrzeug auf dem Gebrauchtwagenmarkt gezahlt werden müsste. Der noch offene Leasing- oder Finanzierungsbetrag liegt aber meist deutlich darüber. Die GAP-Versicherung übernimmt diese Differenz.

2. Wann ist eine GAP-Versicherung sinnvoll?

Bei Leasingfahrzeugen ist eine GAP-Versicherung dringend zu empfehlen – viele Leasinggeber verlangen sie sogar.
Bei Fahrzeugfinanzierungen, insbesondere mit langen Laufzeiten oder hohen Anfangswertverlusten (z. B. bei Neuwagen), kann sich ein Abschluss ebenfalls lohnen.

3. Was deckt die GAP-Versicherung ab?

Die klassische GAP-Deckung übernimmt:

Die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restforderung des Leasing-/Finanzierungsvertrags
Eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen
Teils auch nicht versicherte Fahrzeugteile, z. B. Sonderausstattung, wenn vertraglich geregelt

Nicht abgedeckt sind:

Offene Leasingraten aus Zahlungsverzug
Eigenverschulden außerhalb der Kaskoversicherung (z. B. grobe Fahrlässigkeit, Alkohol am Steuer)
Abschläge bei grober Vertragsverletzung

4. Typische Streitpunkte mit der Versicherung

Unklarheiten bei der Bezugsgröße: Wurde der richtige Wiederbeschaffungswert angesetzt?
Verspätete Schadensmeldung: Manche Policen verlangen eine Fristwahrung – wird diese versäumt, kann der Versicherer leistungsfrei sein.
Fehlende Transparenz bei Vertragsbedingungen: Viele GAP-Versicherungen werden „versteckt“ über den Leasingvertrag abgeschlossen. Oft ist nicht klar, wer Vertragspartner ist (z. B. Leasinggesellschaft oder externer Versicherer).

5. Rechtliche Hinweise und Empfehlungen

Prüfen Sie vor Abschluss, ob und bei wem die GAP-Versicherung tatsächlich besteht – besonders bei Leasingverträgen.
Lassen Sie sich die Versicherungsbedingungen schriftlich aushändigen und achten Sie auf Ausschlüsse und Fristen.
Im Schadensfall sollte sofort rechtlicher Rat eingeholt werden, wenn die Auszahlung nicht in voller Höhe erfolgt oder verzögert wird.

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